Подписаны соглашения. Действуют договоренности. Подробнее — в сегодняшнем материале.
Заявка через агента
Пару лет назад коллега решила приобрести в ипотеку однокомнатную квартиру улучшенной планировки. В агентство обращаться не стала, посчитала, что сможет сама изучить ипотечные программы и выбрать кредитный вариант, а там и квартиру быстро подобрать.
Изучила банковские предложения с минимальными ставками, подала заявку, получила одобрение, предварительный расчет, график платежей и пр. И тут обнаружила, что расходы на кредит выше, чем планировала, к тому же договор страхования по ипотечной сделке придется заключать в конкретной компании по высокому тарифу. Чтобы реализовать задуманное, нужно больше денег, а квартиру придется смотреть дальше нужного района и проще по планировке, что печально.
Когда ситуация уже развернулась в сторону отказа от затеи до «лучших времен», знакомый риэлтор предложил девушке помощь, и она согласилась. Потому что, как говорят мудрецы, лучший момент для покупки недвижимости — это сегодня, потому что завтра может быть все, что угодно, только не снижение стоимости квартир.
Специалист проанализировал ситуацию клиентки и предложил новую ипотечную схему, и уже через него новая заявка ушла в другой банк. Затраты на получение кредита и страхование составили здесь меньшую сумму, да и процентную ставку с учетом преференции для компании, в которой работает агент, — снизили на 0,5 процентных пункта. Калькулятор выдал экономию по переплате по сравнению с предыдущим банком в сумме 150 тысяч рублей. Квартиру тоже подобрали в этом агентстве, ликвидный вариант и убедили продавца сделать дисконт. В итоге задачу выполнили, не выходя за рамки бюджета.
Через год после сделки коллега еще сократила процент по ипотеке — рефинансировала кредит. Риэлтор подсказал. А сейчас они вместе планируют новую сделку — продать ипотечную квартиру и приобрести новую, чтобы таким образом вообще «выйти из ипотеки». Специалист уже нашел интересные варианты…
Почему агентствам дают скидки
Преференции для агентств недвижимости стимулируют партнерский канал продаж банков. Банки лояльны к риэлторам, которые в свою очередь всегда работают в интересах клиента. Заинтересованы в участии профессионала в сделке и поддерживают сотрудничество с Уральской палатой недвижимости, которая объединяет большую часть риэлторских компаний города и области. Специалисты по недвижимости в ипотечной сделке выстраивают коммуникации, помогают в подготовке документов, предварительно общаются с заемщиком по действующим программам и порядку получения кредита. Ну и конечно, оказывают услуги по подбору объекта соответствующего требованиям залога, что в целом сокращает процесс сделки и гарантирует ее логичное завершение.
Всегда ли так легко решаются задачи, как в случае нашей коллеги, — наверное, нет. У каждого покупателя и ипотечного заемщика — своя история и свои сложности. Но при участии профессионалов больше шансов на успех. Особенно, когда за дело берется обученный человек с опытом. Который знает, что на рынке предлагается много ипотечных кредитов по привлекательным условиям для разных категорий заемщиков, но по программам действуют требования и ограничения, субсидируемые ставки часто подразумевают четкие условия, льготные кредиты — ограничения и пр. Который разбирается в программах, законодательстве и условиях банка.
В Екатеринбурге работают ипотечные консультанты
На постоянной основе в УПН действует обучающий курс «Ипотечный консультант». Его проходят как новички риэлторского бизнеса, так и опытные брокеры, которые уже имеют статус ипотечного консультанта. По окончании обучения студенты получают соответствующее удостоверение. Но главное для них даже не это, — занятия дают и освежают знания ипотечных программ и самих сделок.
Курс построен в форме лекций и ответов на вопросы слушателей. Обсуждаются процедура получения одобрения, требования к заемщикам, пакет документов, требования к залоговому имуществу и мн. др.
На недавнем десятидневном курсе, например, риэлторы изучали следующие темы:
1. Системы ипотечного кредитования, система сбережений и система вторичного рынка, модели организации ипотечного кредитования как целостной системы. Обязательства по ипотечному договору. Все этапы работы риэлтора с ипотечной сделкой
2. Андерайтинг, одобрение заемщика и расчет максимальной суммы кредита. Коэффициенты, используемые при расчетах
3. Портрет заемщика (нерезиденты). Сделка, процесс и обслуживание кредита. Организация процесса выдачи ипотечного кредита
4. Сложные клиенты: работа с ИП, самозанятыми, нерезидентами. Сложные кейсы одобрения банком. Оценка предмета залога. Жилищные сертификаты
5. Как «читать» долговую информацию и работать с ней (ФССП, БКИ, налоги, ЖКХ и т.д.)
6. Реализация заложенного имущества при обращении взыскания. Что происходит при неуплате ипотечного кредита. Выкуп объектов с «ипотечными хвостами»
7. Риски со стороны клиента, со стороны банков. Что делать если заемщик не может выплачивать ипотеку?
8. Альтернативные сделки с использованием аккредитива
9. Использование субсидий в ипотечном кредитовании: Материнский капитал
10. Проверка кредитной истории клиентов, как ее «читать» и «отбелить». Бесплатные сайты.
11. Использование субсидий (Социальные программы. Льготная ипотека)
12. Рефинансирование, нюансы и детали. Что риэлтору важно знать «после ипотечной сделки»
Каждая тема — это выступление представителя отдельного банка. Тысячи сотрудников агентств Уральской палаты недвижимости прошли обучение на «Ипотечном консультанте». Многие из них со временем возвращаются на курс снова, чтобы лучше узнать меняющийся предмет и повысить квалификацию.
Размеры преференций
Кредитом на льготных условиях клиенты компаний УПН вправе воспользоваться в 23 банках Екатеринбурга. В среднем преференции составляю от 0,2 до 0,5 пункта от процентной ставки. Банк ВТБ и Банк Открытие для заявок партнерского канала увеличили дисконт до 0,8 и 0,7 пункта соответственно. Это максимальные скидки.
Уральская палата недвижимости — партнер ипотечных банков. Вот как отзываются о сотрудничестве с УПН банки, которые сегодня предоставляют максимальный дисконт по процентным ставкам для клиентов агентств.
Банк Открытие. Преференция 0,7%
— Риэлторский партнерский канал продаж в нашем банке обеспечивает более 60 % ипотечных сделок. Он стабильно удерживается на этом уровне за счет эффективного взаимодействия с нашими партнёрами — членами Уральской палаты недвижимости, — говорит Елена Грибанова, руководитель центра ипотечного кредитования Банка Открытие. — УПН - стратегический партнер Банка Открытие, и 7 октября этого года на XIII Уральском форуме по недвижимости мы подписали соглашение о сотрудничестве, договорились формировать высокопрофессиональный развитый рынок, создавать условия, необходимые для успешной работы и следовать нормам профессиональной этики.
Для заемщиков, которые покупают квартиру с участием специалиста по недвижимости, ипотека в банке «Открытие» выгоднее. Банк исторически предлагает льготные условия для клиентов, обратившихся от партнеров банка, агентств недвижимости. На данный момент скидка для членов Уральской палаты недвижимости составляет от 0,2 до 0,7 % в зависимости от программы, что для клиента дает существенную экономию по переплате.
Кроме преференций наши партнеры получают изменения в условиях банка в оперативном режиме. Банк подключает специалистов агентств к личному кабинету, где заявки на кредитование рассматриваются в приоритетном порядке, в среднем в течение 1-3 часов. Интерфейс личного кабинета удобен для быстрой и четкой работы специалиста — достаточно указать фамилию, имя, отчество клиента и прикрепить его документы. Такой подход позволяет банку и риэлтору с минимальными трудозатратами оперативно решить вопрос с ипотекой для клиента и закрыть сделку.
Роль УПН на рынке г. Екатеринбурга и Свердловской области велика. Она — связующее звено между всеми участниками рынка, и активно развивает рынок.
ВТБ. Преференция 0,8 %
— С Уральской палатой недвижимости ВТБ работает уже около десяти лет, — отметили в пресс-службе банка. — Сотрудничество активно развивается: в 2021 году число заявок на ипотеку, поступивших в ВТБ через УПН, выросло в 1,5 раза. Аналогичная динамика наблюдается и по сделкам. За первое полугодие 2021 г. заемщики ВТБ с помощью компаний-участников УПН провели порядка 1000 ипотечных сделок. Сейчас клиенты, которые проводят сделку через членов УПН, могут получить дисконт 0,8 % к базовой ставке банка.
В качестве резюме
С недавним повышением ключевой ставки ЦБ РФ стоимость кредитов возрастет. Банки сами советуют поторопиться с подачей заявок на ипотеку пока ставки не сильно изменились.
В 2020 году в Екатеринбурге на фоне ажиотажного спроса на жилье действовали низкие ипотечные ставки, и за счет распродажи ликвидных объектов предложение по квартирам в развитых и перспективных районах города заметно поредело, выбор для покупателей существенно сократился, а средняя цена объектов повысилась. Казалось бы, ресурс ипотеки исчерпан, но она по-прежнему еще востребована на рынке, — покупатели нуждаются в заемных средствах для приобретения уже подорожавшего жилья, и внимательно присматриваются к процентным ставкам действующих программ.
В таких условиях льготные ставки, акции, скидки, преференции, которые дают банки клиентам партнеров — риэлторских компаний ассоциации УПН, снижают затраты заемщиков и делают кредиты доступными. Для некоторых покупателей подача заявки в качестве клиента агентства недвижимости, как в вышеописанном случае, решает вопрос на уровне быть или не быть покупке.
Если приобретение квартиры не терпит отлагательств, а денег на покупку недостаточно, воспользуйтесь ипотекой через агентство недвижимости УПН, по сниженным ставкам. Возможно, это то, что поможет решить вопрос.
Выбрать агентство недвижимости УПН можно по рекомендациям знакомых, отзывам в Интернете, на сайте Уральской палаты недвижимости https://upn.ru, в реестре РГР https://reestr.rgr.ru.
Удачных всем сделок!
Email-рассылка
Прямая ссылка на оформление email-рассылкиРаз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.