Вслед за с ключевой ставкой ЦБ в этом году заметно снизились банковские ставки привлечения средств на вклады и накопительные счета. Многие эксперты, как и вкладчики, ожидают дальнейшего снижения ключевой ставки, соответственно, падения ставок по вкладам. Какие альтернативные вкладам инструменты управления сбережениями предлагает банк? Можно ли сохранить уже привычный уровень доходности?
На эти и другие вопросы отвечает управляющий филиалом Банка Уралсиб в Екатеринбурге Дарья Юнусова.
- Дарья Александровна, как изменился интерес клиентов к сбережениям в условиях снижения ключевой ставки? Чем интересны для клиентов накопительные продукты Уралсиба
- За последние 10-15 лет в изменениях ключевой ставки ЦБ наблюдались определенные закономерности. За резким повышением обычно следовал длительный период постепенного снижения ставки. После пика в 21%, достигнутого в октябре 2024 года, ключевая ставка начала плавно снижаться и спустя год достигла уровня 16,5%. Прогнозы аналитиков говорят о том, что тренд на понижение имеет долгосрочный характер, он продлится и в 2026 году.
В период высоких ставок многие клиенты банков воспользовались ситуацией и оформили долгосрочные и среднесрочные вклады, зафиксировав тем самым повышенную процентную ставку. Поскольку отвыкать от высоких доходностей тяжело, не хочется терять ставший уже привычным доход, то многие вкладчики начали задумываться о возможности сохранения уровня доходности своих сбережений. Для решения этой задачи необходимо расширять набор используемых финансовых инструментов. Наши специалисты советуют дополнить свой портфель вложений инвестиционными продуктами банка и наших партнёров. Это называется портфельный подход – делить свои средства и раскладывать по разным корзинам, которые будут включать как срочные вклады и накопительные счета, так и инвестиционные*, и страховые продукты** с разными горизонтами вложений, разными уровнями риска и доходности.
- Какие инструменты управления сбережениями предлагает Уралсиб и его партнёры?
- В их числе, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФ)*, накопительное** и инвестиционное страхование жизни** и ряд других. Чаще всего клиенты выбирают продукты со стопроцентной защитой капитала. Доходность при таком подходе может быть выше, чем по срочному вкладу или накопительному счету.
Для оптимального подбора инструментов для конкретного человека важно понять, какие у него есть потребности, какова цель накоплений, через какое время и в каком объёме они могут понадобиться. Если предположим, у клиента есть цель – накопить средства для поступления ребенка в престижный вуз через 5 лет. Здесь, как вариант, может быть использован такой инструмент, как накопительное страхование жизни (НСЖ)** – продукт, который одновременно позволяет застраховать жизнь и здоровье, накопить деньги, а также получить дополнительный доход. И такие инструменты становятся всё более привлекательными.
- Есть ли какие-то преимущества у участников зарплатных проектов банка?
- Всё большую популярность как среди физических, так и среди юридических лиц набирают наши зарплатные карты. Среди преимуществ для физических лиц - выгодные условия и по накопительным счетам, и по вкладам. А также сниженные процентные ставки по кредитованию в рамках обслуживания зарплатного проекта.
Юридические лица получают такие преимущества как более длительный период по зачислению зарплаты в рамках операционного дня, бонусы и кешбэк при открытии зарплатных счетов, возможность воспользоваться мультиреестром (распределение одним пулом на счета физлиц в разных банках). Тем самым наш банк оптимизирует деятельность бухгалтеров юрлиц - наших клиентов.
- Какие программы и продукты банк Уралсиб предлагает состоятельным клиентам, желающим сохранить доходность вложений?
- Как правило, премиальные клиенты более тщательно подходят к формированию финансового портфеля. В Уралсибе за каждым клиентом Премиального банка закрепляется персональный менеджер, который предложит к рассмотрению подходящие инвестиционные продукты, учитывая опыт клиента, финансовые цели и горизонт инвестирования. Окончательное решение принимает сам клиент, выбирая оптимальный для себя вариант.
Премиальный статус открывает новые финансовые возможности и привилегии: от повышенных процентов по банковским вкладам, накопительным счетам и более широкого спектра инвестиционных решений до привлекательных условий получения кешбэка за покупки и других возможностей. Плюс к этому возможность ежемесячно получать компенсации за поездки на такси и безлимитный доступ в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов, а также пользоваться целым рядом других нефинансовых привилегий и сервисов.
- На развитии каких направлений банк будет фокусироваться в 2026 и последующие годы?
- Уралсиб – универсальный банк. У нас представлены разнообразные направления банковских продуктов, в их числе автокредитование, ипотечное кредитование, обслуживание розницы, премиальное направление, обслуживание малого, среднего, крупного корпоративного бизнеса и другие. В следующем году мы планируем динамичное развитие всех этих направлений. Практически каждый клиент у нас сможет найти комплекс решений, которые помогут удовлетворить его запросы и потребности.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ». 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8. Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и упомянутые в ней финансовые инструменты либо сделки могут не соответствовать Вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения сделок либо инвестирования в упомянутые в данной информации финансовые инструменты.
*Услугу по управлению имуществом паевых инвестиционных фондов, активами частных инвесторов и ценными бумагами оказывает ООО «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия ФСФР № 21-000-1-00028 от 22.09.1998. Лицензия ФСФР № 077-08158-001000 от 30.11.2004.
**Финансовые продукты (услуги) предоставляются Партнером Банка – ООО «Совкомбанк страхование жизни». Лицензия БАНКА РОССИИ СЖ №4105, СЛ №4105. С информацией о деятельности страховщика можно ознакомиться на сайте страховщика www.sovcomlife.ru. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является агентом ООО «Совкомбанк страхование жизни» и в рамках заключенного между указанными лицами агентского договора осуществляет действия, связанные с привлечением клиентов и взаимодействием с ними.
2SDnjd2ijrF
Email-рассылка
Прямая ссылка на оформление email-рассылкиРаз в неделю мы отправляем дайджест с самыми популярными статьями.
