КАК ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ ПОМОГАЕТ УЛУЧШАТЬ ИНВЕСТИЦИИ

Какие возможности для финансового рынка открывает использование искусственного интеллекта (ИИ)? Какие продукты на его базе уже сегодня внедряют инвестиционные управляющие компании? На эти и другие вопросы National Business отвечает исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» в Нижнем Новгороде Иван Аверинский.

Рабочий инструмент финансового сектора

В представлении многих искусственный интеллект — это что-то вроде программы, которая помогает в создании нового контента. Например, чат GPT, который способен вести диалог с пользователем в реальном времени, отвечать на запросы и помогать в решении различных задач. Однако область применения ИИ не ограничивается только этим. Крупные компании и банки активно используют ИИ для автоматизации рутинных процессов, улучшения клиентского опыта, разработки сложных аналитических стратегий. ИИ широко используется также в маркетинге и продажах, подборе персонала, подготовке юридических документов, при защите от мошенников и во многих других областях. По данным McKinsey, если в 2017 году сервисы с ИИ использовали лишь 20% компаний, то в 2024 году — уже 72%.

Бурное развитие сервисы и платформы на основе ИИ получили в финансовом секторе. Согласно опросу IBM, 86% из 600 банков по всему миру внедряют такие разработки в свои бизнес-процессы. Например, у BNP Paribas, Morgan Stanley или Lloyds Banking Group есть свои чат-боты и виртуальные ассистенты. Они не просто автоматизируют поддержку пользователей, но и понимают, что спрашивает клиент, и могут предложить релевантное решение.

Многие банки и инвестиционные компании имеют собственные подразделения по разработке сервисов на основе ИИ. В одном из крупнейших глобальных инвестиционных фондов BlackRock собственными силами была создана комплексная финансово-технологическая платформа Aladdin. Она объединила различные функции, необходимые для управления инвестициями, включая формирование портфеля, торговлю, соблюдение нормативных требований, операции и надзор за рисками.

Затраты на разработку проектов с использованием ИИ со стороны банков и инвестиционных компаний непрерывно растут — в 2023 году они уже составляли 35 млрд долларов.

На шаг впереди рынка

Формирование торговой стратегии и управление инвестиционным портфелем — одна из самых известных и традиционных сфер использования возможностей ИИ на финансовом рынке. На рынке появляются все новые и новые игроки с уникальными стратегиями.

Например, в прошлом году на рынок вышел биржевой фонд The Intelligent Livermore, который стремится обеспечить долгосрочный прирост рост капитала. Для этого с помощью ИИ формирует портфель и управляет им, анализируя подход и философию самых известных в мире инвесторов. Похожее решение по отбору акций в фонде Quest AI-Driven Global Equities применяет компания Pictet Asset Management. Фонд был сформирован в марте 2024 года, и сейчас его активы составляют порядка 240 млн долларов.

В мире существует уже около 100 тематических фондов, сфокусированных на темах ИИ и роботизации как двух наиболее перспективных и связанных областях ближайших технологических прорывов. Суммарные активы под их управлением составляют более 27,5 млрд долларов. Крупнейшие из фондов используют пассивную стратегию управления, следуя за различными тематическими индексами.

ИИ для оптимизация операционной деятельности

Интеграция ИИ в операционную деятельность и сервисы становится неотъемлемой частью конкурентной борьбы в финансовом секторе. Гиганты мирового рынка управления активами, помимо биржевой торговли и управления портфелями, используют ИИ для оптимизации своей операционной деятельности и повышения лояльности со стороны клиентов.

Например, инвестиционные советники одной из ведущих компаний мира по управлению капиталом Vanguard в своей работе применяют Multi-Goal Solver (инструмент на базе ML алгоритма) для финансового планирования и решения задач клиентов. Частным инвесторам компания предоставляет сервис Digital Advisor, помогающий управлять активами с минимальными затратами и рисками, а также проводить ребалансировку портфеля в автоматическом режиме без обращения к консультантам. В другой крупнейшей глобальной финансовой компании, Fidelity, применение ИИ помогает снизить регуляторные риски и используется в комплаенс-подразделениях.

Фабрика инноваций «Альфа-Капитал»

Развитие технологий на базе ИИ — одно из ключевых составляющих инновационного вектора развития УК «Альфа-Капитал». В компании создано особое подразделение, «фабрика инноваций», которое занимается разработкой и внедрением различных платформ для снижения издержек и оптимизации при обработке больших массивов информации и помогающих клиентам улучшить свои инвестиции.

Одними из первых AI-проектов стали «Альфа Чат», где можно сгенерировать текстовый и визуальный контент для задач любого уровня, обрабатывать файлы и документы, и внутренний чат-бот, предоставляющий информацию из базы знаний компании, что позволяет значительно снизить нагрузку на отдел поддержки продаж. В результате более 20% сотрудников «Альфа-Капитал» и почти 80% сотрудников IТ-команд регулярно используют нейросети в своей работе. А чтобы улучшить качество обслуживания и ускорить процесс общения с клиентами, сотрудники call-центра компании пользуются AI-суфлером, который предоставляет ответы на вопросы в режиме реального времени.

«Альфа-Капитал» один из первых среди управляющих компаний в России интегрировал генеративные технологии искусственного интеллекта в анализ эмоционального фона клиентских консультаций. ИИ-система анализирует записи телефонных диалогов и классифицирует каждую фразу по эмоциональному спектру, представляя результаты работы в виде графиков и отчетов. Система позволяет выявлять эмоциональные триггеры: она отслеживает динамику эмоционального фона консультанта и анализирует реакцию на высказывания клиента. По результатам анализа становится ясно, из-за чего изменился тон беседы, когда клиент, например, теряет интерес, проявляет сомнение или, наоборот, реагирует положительно. Так технологии позволяют слышать и понимать детали, которые раньше оставались между строк. Такая аналитика уже помогает корректировать сценарии общения и делает консультации более персонализированными. Кроме того, благодаря ИИ руководители могут объективно оценивать эмоциональную компетентность сотрудников и выявлять сильные и слабые стороны в коммуникации с клиентами, а также отслеживать эффективность сотрудников в различное время дня и по дням недели.

Не так давно «Альфа-Капитал» представил новый индивидуальный отчет — это не просто сводка показателей, а полноценный аналитический инструмент. Инвесторам стали доступны расширенная сводка по портфелю (общая стоимость чистых активов, финансовый результат за выбранный период и с начала инвестирования, а также наглядный график динамики портфеля), гибкая настройка содержания (инвесторы могут самостоятельно выбирать, какие блоки включать в отчет), детализация по каждой позиции (для каждого актива и стратегии есть расширенные параметры для более глубокого анализа) и усовершенствованный календарь выплат, который помогает точнее планировать денежные потоки.

Проекты помогли повысить эффективность внутренних бизнес-процессов, усовершенствовать обработку массивов информации и упростить коммуникации.

Email-рассылка